kredi kartı asgari ödeme tutarı bankaların müşterilerine sunduğu; ilk bakışta "oh be, bu ay yırttık" dedirten ama aslında finansal bataklığın giriş kapısı olan o tehlikeli buton.
sistemin mantığı "borcun tamamını ödeyemiyorsan, en azından şu kadarını öde ki kartın kapanmasın, biz de kalan borca faiz (akdi faiz) işletip para kazanalım" üzerine kuruludur.
kart limitine göre değişmekle birlikte; genelde dönem borcunun %20'si veya %40'ı kadardır.
bu tuzağa düşmenin evreleri şöyledir:
ilk ay: "bu ay çok harcadık, asgariyi ödeyelim seneye toparlarız" denir. o ay kurtulur.
üçüncü ay: kalan borca işleyen faiz, yeni harcamalarla birleşir. borç kartopu gibi büyür.
altıncı ay: artık maaşın tamamı bile sadece asgariyi ödemeye yetmez hale gelir.
final: kart patlar, yapılandırma aranır, o meşhur "yasal takip başlatılacaktır" sms'i gelir.
ayrıca bunu alışkanlık haline getirmek kredi notunu (findeks) düşürür, bankalar nezdinde "riskli müşteri" olursunuz.
özetle; bankanın sizi en çok sevdiği, sizin ise bankaya en çok bağlandığınız o toksik ilişki modelidir.
(bkz: akdi faiz) (bkz: gecikme faizi) (bkz: kredi kayıt bürosu)
kredi kartı asgari ödeme tutarı
bankaların size "borcunun tamamını ödeyemiyorsan üzülme, şu kadarcığını ver, gerisini hallederiz" diyerek sunduğu, aslında modern tefeciliğin yasal kılıfına uydurulmuş halidir. finansal okuryazarlığı olmayan masum köylünün "oh be borcu ödedim" sanıp, aslında borcunun ana parasına neredeyse hiç dokunmadan sadece faiz ödediği dipsiz kuyudur.
olayın matematiği ve bankaların "cinliği":
oran tuzağı (aylık mı yıllık mı?): aşko, bankalar sana faiz oranını her zaman aylik söyler.
neden? çünkü "aylık %4,25" (şu anki ortalama akdi faiz) kulağa çok küçük gelir. "aman canım ne olacak, %4'cük" dersin.
gerçek: o %4'ü 12 ile çarpınca %48 yapmaz. bileşik faiz devreye girer. yani faizin de faizini alırlar. üstüne bir de devletin aldığı vergiler (kkdf + bsmv) biner. yıllık maliyetin %70-80'leri bulur. banka sana bunu asla yıllık söylemez, çünkü söylese o kartı kırar atarsın.
"asgari" ne demek? genelde kart limitine göre dönem borcunun %20'si veya %40'ıdır.
sen 10.000 tl harcadın. ekstre geldi.
asgari tutar: 2.000 tl (veya 4.000 tl).
sen o 2.000 tl'yi ödediğinde banka sana "teşekkürler, yasal takibe düşmedin" der.
cinlik şurada: geriye kalan 8.000 tl var ya? i̇şte banka asıl parayı oradan kazanır. o kalan borca, ödeme yaptığın günden itibaren değil, harcama yaptığın günden itibaren faiz işlemeye başlar (akdi faiz).
psikolojik manipülasyon: mobil uygulamaya girdiğinde "asgari ödeme tutarı" butonu kocaman ve yeşildir. "borcun tamamı" butonu ise daha sönüktür. banka senin asgariyi ödemeni i̇ster. çünkü borcun tamamını ödersen banka senden 1 kuruş bile faiz kazanamaz. onların en sevdiği müşteri, her ay sadece asgarisini ödeyen ve borcu asla bitmeyen "yağlı müşteri"dir.
verginin vergisi: bankanın aldığı faiz yetmezmiş gibi, o faizin üzerine bir de %15 kkdf (kaynak kullanımı destekleme fonu) ve %15 bsmv (banka ve sigorta muameleleri vergisi) eklenir. yani faiz yersin, yediğin faizin vergisini de devlete ödersin.
olayın matematiği ve bankaların "cinliği":
oran tuzağı (aylık mı yıllık mı?): aşko, bankalar sana faiz oranını her zaman aylik söyler.
neden? çünkü "aylık %4,25" (şu anki ortalama akdi faiz) kulağa çok küçük gelir. "aman canım ne olacak, %4'cük" dersin.
gerçek: o %4'ü 12 ile çarpınca %48 yapmaz. bileşik faiz devreye girer. yani faizin de faizini alırlar. üstüne bir de devletin aldığı vergiler (kkdf + bsmv) biner. yıllık maliyetin %70-80'leri bulur. banka sana bunu asla yıllık söylemez, çünkü söylese o kartı kırar atarsın.
"asgari" ne demek? genelde kart limitine göre dönem borcunun %20'si veya %40'ıdır.
sen 10.000 tl harcadın. ekstre geldi.
asgari tutar: 2.000 tl (veya 4.000 tl).
sen o 2.000 tl'yi ödediğinde banka sana "teşekkürler, yasal takibe düşmedin" der.
cinlik şurada: geriye kalan 8.000 tl var ya? i̇şte banka asıl parayı oradan kazanır. o kalan borca, ödeme yaptığın günden itibaren değil, harcama yaptığın günden itibaren faiz işlemeye başlar (akdi faiz).
psikolojik manipülasyon: mobil uygulamaya girdiğinde "asgari ödeme tutarı" butonu kocaman ve yeşildir. "borcun tamamı" butonu ise daha sönüktür. banka senin asgariyi ödemeni i̇ster. çünkü borcun tamamını ödersen banka senden 1 kuruş bile faiz kazanamaz. onların en sevdiği müşteri, her ay sadece asgarisini ödeyen ve borcu asla bitmeyen "yağlı müşteri"dir.
verginin vergisi: bankanın aldığı faiz yetmezmiş gibi, o faizin üzerine bir de %15 kkdf (kaynak kullanımı destekleme fonu) ve %15 bsmv (banka ve sigorta muameleleri vergisi) eklenir. yani faiz yersin, yediğin faizin vergisini de devlete ödersin.
Entry yazmak için giriş yapın.